近年來(lái)，供應鏈金融成為推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的一個(gè)重要方向，但不可否認的是，供應鏈金融仍然存在對象、產(chǎn)品、主體、場(chǎng)景等方面的突出問(wèn)題。

 

　　IDC《2023供應鏈金融科技發(fā)展洞察白皮書(shū)》顯示，目前以核心企業(yè)主體信用背書(shū)，供應鏈上游的融資可獲得性較高，但在融資的成本、期限、額度、便捷度等方面存在優(yōu)化空間。

 

　　直面挑戰，危中尋機?？v觀(guān)供應鏈金融市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)科技平臺正在充分挖掘供應鏈金融科技價(jià)值點(diǎn)，改變傳統模式下限制供應鏈金融良性發(fā)展的底層邏輯和模式，使以往依賴(lài)于核心企業(yè)擔保的上下游中小微企業(yè)融資難問(wèn)題能夠得到有效緩解。

 

　　“秤砣雖小壓千斤”，服務(wù)好民營(yíng)經(jīng)濟，首先便是要服務(wù)好中小微企業(yè)，服務(wù)好產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈?？梢哉f(shuō)，供應鏈金融科技所能發(fā)揮出的作用與價(jià)值遠不止如此。

 

　　京東科技金融科技事業(yè)部負責人認為，供應鏈金融科技給產(chǎn)業(yè)鏈本身帶來(lái)的價(jià)值，不僅局限于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，還可以為產(chǎn)業(yè)供應鏈創(chuàng )造固鏈、穩鏈、強鏈等更多元、更具穿透力和更長(cháng)遠的價(jià)值，比如提升產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的韌性和安全、提高產(chǎn)業(yè)鏈的全要素生產(chǎn)率、助力相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈構建成本優(yōu)勢等。

 

　　“用數智化激活產(chǎn)業(yè)的現金流，是供應鏈金融深耕的一個(gè)方向。”中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華認為，數智化的關(guān)鍵路徑首先是“三全”，即全觸達、全要素和全場(chǎng)景。同時(shí)，還要做到“三可”，可透明、可追溯、可信任。做到“三全”和“三可”，才能達到“三能”效果，即能響應、能韌性和能持續。

 

　　在產(chǎn)業(yè)數智化轉型浪潮下，通過(guò)供應鏈金融科技能夠有效解決現實(shí)的融資難問(wèn)題，作為民企的天章紙業(yè)對此深有體會(huì )。

 

　　據悉，天章紙業(yè)是京東自營(yíng)體系下的頭部供應商，近年來(lái)，通過(guò)“京保貝”提供的融資服務(wù)已覆蓋其近五成的采購費用。2023年，天章紙業(yè)還與京東供應鏈金融科技平臺達成科技型合作，搭建了信貸駕駛艙，并接入多家金融機構。

 

　　“妥了網(wǎng)的后勤保障物資上游供應鏈廠(chǎng)家、供應商超過(guò)千家，大部分為中小型企業(yè)。”天章實(shí)業(yè)集團副總裁、樂(lè )活科技（妥了網(wǎng)）CEO 賓超介紹道，“京東供金平臺Lite版的引入，解決了賬期痛點(diǎn)，幫助我們高效便捷對上游供應鏈進(jìn)行貨款支付，從而暢通上下游供應鏈，服務(wù)終端客戶(hù)，滿(mǎn)足客戶(hù)對于后勤保障物資的快速響應需求。”

 

　　從第一款基于互聯(lián)網(wǎng)的供應鏈保理融資產(chǎn)品“京保貝”到服務(wù)于鏈屬中小微企業(yè)的采購融資、動(dòng)產(chǎn)融資、倉單融資等多種供應鏈金融科技產(chǎn)品，從服務(wù)于廣大京東自營(yíng)供應商到走出內部生態(tài)發(fā)展“四個(gè)一體化”，賦能千行百業(yè)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，脫胎于自身數智供應鏈實(shí)踐的京東，有著(zhù)扎實(shí)且獨具特色的供應鏈金融科技發(fā)展路徑。

 

　　隨著(zhù)當下供應鏈上下游企業(yè)彼此依存度越來(lái)越強、業(yè)務(wù)流程數字化程度越來(lái)越高、不同產(chǎn)業(yè)鏈交織更加復雜、供應鏈對于市場(chǎng)需求變化反應更加敏捷，供應鏈金融生態(tài)體系也進(jìn)入下一個(gè)十年的黃金發(fā)展期。

 

　　產(chǎn)業(yè)多方對供應鏈金融科技的需求也發(fā)生著(zhù)變化。如何借助生態(tài)多方力量，實(shí)現供應鏈金融“服務(wù)鏈路更透、行業(yè)洞察更專(zhuān)、平臺鏈接更通、平臺運營(yíng)更精”，充分協(xié)同金融與科技側的“有限供給”與產(chǎn)業(yè)側的“無(wú)限需求”，正是數字科技平臺在新形勢下創(chuàng )新發(fā)展的機遇所在。

 

　　抓手在哪里？

 

　　值得注意的是，《通知》明確要求，深入實(shí)施“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈和先進(jìn)制造業(yè)集群、中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群內民營(yíng)中小微企業(yè)融資。

 

　　京東科技已著(zhù)手朝著(zhù)這一方向推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。京東科技金融科技事業(yè)部負責人表示，“越來(lái)越多的產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)，需要我們提供更加具備產(chǎn)業(yè)鏈特性的產(chǎn)品和服務(wù)，也就是要將供應鏈金融做“專(zhuān)”，提供“一鏈一策”甚至“一企一策”。隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)之間的交易和協(xié)作關(guān)系更加密切，產(chǎn)業(yè)鏈知識圖譜也變得愈加復雜。這就要求供應鏈金融服務(wù)要圍繞產(chǎn)業(yè)鏈需求，向更專(zhuān)業(yè)、更細分的方向發(fā)展，對每個(gè)細分行業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)圖譜、交易機制和相關(guān)影響因素、市場(chǎng)的時(shí)間差異、地域差異要有足夠的了解。

 

　　據《金融時(shí)報》記者了解，當前，京東供應鏈金融科技創(chuàng )新打造數智供應鏈+供應鏈金融的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”模式，并以?xún)葓?chǎng)+外場(chǎng)、科技+金融、上游+下游、B端+C端的“四個(gè)一體化”戰略方向，構建完善的全鏈路、全場(chǎng)景產(chǎn)品體系和運營(yíng)體系，增強了產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)的融資可獲得性，也提升了供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈的韌性與安全性。

 

　　目前，京東供應鏈金融科技已累計覆蓋30多個(gè)產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，包括食品、酒水、飲料、摩托車(chē)、電動(dòng)自行車(chē)、通訊數碼設備、家電、家具家裝、衛生潔具、紙品、連鎖酒店等細分場(chǎng)景，整體服務(wù)數百家核心企業(yè)、數百萬(wàn)家中小企業(yè)。