中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具是人民銀行深入貫徹黨中央、國務院決策部署，落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，按照劃定剛性底線、設置柔性邊界、預留充足發(fā)展空間的設計思路，研究設計的剛柔并濟、富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制，旨在引導持牌金融機構、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新，營造守正、安全、普惠、開放的金融創(chuàng)新發(fā)展環(huán)境，讓金融管理部門更了解機構新的業(yè)務模式，也讓機構更了解監(jiān)管框架和監(jiān)管要求。

 

　　記者獲悉，此次3個創(chuàng)新應用完成測試標志著北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點完成對創(chuàng)新監(jiān)管工具的全流程閉環(huán)測試，我國金融科技監(jiān)管框架落地實施初見成效。

 

　　創(chuàng)新應用打磨測試成效顯著

 

　　完成測試的3個創(chuàng)新應用均已上線運行超過6個月。在運行過程中，測試機構按照國家或金融管理部門出臺的相關制度、政策文件或標準規(guī)范等管理細則，不斷改進完善創(chuàng)新應用，嚴格履行聲明書相關承諾。通過全面測試，創(chuàng)新應用的創(chuàng)新價值進一步提升，技術安全性持續(xù)增強，業(yè)務連續(xù)性、交易安全和數(shù)據安全得到有效保障，風險防控措施進一步完善，服務質量穩(wěn)步提升。

 

　　此外，測試機構也十分重視創(chuàng)新的商業(yè)可持續(xù)性，加大人員、資金等方面的投入力度，在提升普惠金融服務水平、推動金融機構數(shù)字化轉型、夯實金融安全基礎、防范金融風險等方面取得了積極成效，對提升金融服務效率、增強金融惠民服務能力具有示范作用。

 

　　國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，3個創(chuàng)新應用完成測試，就意味著這些應用在工具內運行期間，從效率、安全等方面各方面均已達到相應的要求。未來，這些產品可以常態(tài)化的、更廣泛的向客戶提供服務。

 

　　浙江大學國際聯(lián)合商學院院長、北京前沿金融監(jiān)管科技研究院院長賁圣林認為，3個創(chuàng)新應用在產品創(chuàng)新價值、風險可控性、產品普惠性等方面表現(xiàn)穩(wěn)定良好，得到用戶和社會的肯定，可持續(xù)發(fā)展前景較好。

 

　　在中國政法大學法治與可持續(xù)發(fā)展研究中心副主任、北京市網絡法學研究會副秘書長車寧看來，這3個創(chuàng)新應用在技術上采用了物聯(lián)網、人工智能和區(qū)塊鏈等能夠在生產上實際應用的前沿技術，在場景上覆蓋到供應鏈、開放銀行和產業(yè)金融等在數(shù)字經濟時代具有廣闊發(fā)展前景的業(yè)務領域，在運營上涉及了客戶服務、業(yè)務經營和風險防控等金融機構數(shù)字化轉型的各主要環(huán)節(jié)，在主體上既有大型銀行也包括互聯(lián)網銀行，具有明顯的“競爭中性”和多元化色彩，展現(xiàn)了北京作為國家金融管理中心的特色與優(yōu)勢。

 

　　創(chuàng)新監(jiān)管工具結束機制流程嚴格規(guī)范

 

　　結束測試前，工作組對提出申請的創(chuàng)新應用進行了全面評價，前述3個創(chuàng)新應用順利通過評估并成功完成測試，其他提出申請的創(chuàng)新應用也正在評價過程中。

 

　　獲悉，創(chuàng)新測試結束機制和流程主要依據是《中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具白皮書》和《金融科技創(chuàng)新應用測試規(guī)范》，由創(chuàng)新應用測試機構提出測試結束申請，完成全面評價后方可對外推廣應用。測試評價主要從創(chuàng)新價值、服務質量、用戶滿意度、業(yè)務連續(xù)性保障、合法合規(guī)、交易安全、數(shù)據安全、風險防控（風控措施、補償措施、應急處置、退出機制）等方面，通過自測自評、審計、專家論證、結果確認等流程，全面評估是否嚴格履行金融科技創(chuàng)新應用聲明書相關承諾、是否惠民利企、是否滿足監(jiān)管要求、是否商業(yè)可持續(xù)。

 

　　賁圣林認為，測試結束機制設計合理，一方面促進了創(chuàng)新應用所涉及的相關技術或業(yè)務政策、制度、標準等配套建設，另一方面規(guī)范的流程設計保證了評價過程的審慎度及評價人員的專業(yè)度。測試評價關注的業(yè)務成熟度、產品創(chuàng)新性及普惠性、風險可控性等標準較為全面客觀，通過明確相關條件與流程，推動測試機構嚴格把控創(chuàng)新風險、詳盡規(guī)劃消費者保護措施。

 

　　首批創(chuàng)新應用完成測試具有重要意義

 

　　2019年12月，在人民銀行支持指導下，北京在全國率先啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，2020年1月14日，首批創(chuàng)新應用向社會公示。隨后，人民銀行陸續(xù)在上海、深圳、重慶、杭州、蘇州、雄安、廣州、成都等其他8個地區(qū)開展試點。在總結試點經驗基礎上，于2020年10月金融街論壇年會上正式發(fā)布《中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具》白皮書。2021年4月，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具開始在全國推廣實施。截至9月24日，全國已累計公示119個創(chuàng)新應用，其中北京已公示了22個。

 

　　回顧中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的發(fā)展歷程，作為金融科技監(jiān)管框架的基礎，工具從試點到正式推出再到全國推廣，在一年多的時間里有條不紊地扎實推進，體現(xiàn)了人民銀行對該工具的重視程度。創(chuàng)新應用在北京完成測試，完整地驗證了中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具的必要性、可行性和有效性，在處理好安全與發(fā)展的關系、協(xié)調好金融與科技的關系、防控金融科技創(chuàng)新風險、促進創(chuàng)新發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用,也為工具全面推廣實施打下了堅實基礎。

 

　　“總體來看，創(chuàng)新監(jiān)管工具既給金融科技的創(chuàng)新留出了空間，保持了一定的監(jiān)管彈性；同時也更好地保護了消費者權益，防范潛在的金融風險。從這個角度看，創(chuàng)新應用順利完成測試證明工具在實踐當中發(fā)揮了重要作用，可以較好地實現(xiàn)金融創(chuàng)新與安全的平衡。” 曾剛表示。

 

　　在賁圣林看來，創(chuàng)新應用順利完成測試，真正實現(xiàn)從“入”到“出”全流程的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管閉環(huán)管理，對于發(fā)揮創(chuàng)新應用提質增效、利民惠企作用有著重要意義。

 

　　車寧認為，首批創(chuàng)新應用完成測試，標志著中國金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具在機制構建上跑完了“最后一公里”，形成了完整的工作閉環(huán)，是我國金融科技監(jiān)管機制發(fā)展成熟的重要里程碑，不僅明確了創(chuàng)新監(jiān)管的工具、方法和主要路徑，也給市場釋放了確定性，有利于金融科技創(chuàng)新進一步與服務實體經濟、百姓民生相結合，兼顧發(fā)展與安全、質量與效率，助力社會經濟更高質量、更高水平發(fā)展。

 

　　工具有效促進北京金融科技創(chuàng)新飛速發(fā)展

 

　　北京金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具首批項目成功完成測試，有利于金融科技企業(yè)的聚集和發(fā)展，對北京市建設國際一流的金融科技生態(tài)，形成具有全球影響力的金融科技產業(yè)具有重要意義。新發(fā)展階段，北京市將準確把握金融科技發(fā)展規(guī)律趨勢，繼續(xù)深入落實金融科技發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮創(chuàng)新監(jiān)管工具的引領、護航和孵化作用，引導持牌金融機構、科技公司穩(wěn)妥開展金融科技創(chuàng)新，促進金融和科技融合發(fā)展，推動創(chuàng)新成果推廣應用，助力北京國際科技創(chuàng)新中心建設，進一步促進北京金融科技產業(yè)和經濟金融高質量發(fā)展。

 

　　記者獲悉，對于成功完成測試的創(chuàng)新應用，其測試申請主體后續(xù)也可以申請享受北京市相關部門出臺的宣傳展示、對接推廣、成果轉化等金融科技專業(yè)服務、產業(yè)政策支持和激勵。

 

　　車寧表示，展望未來，北京應充分利用好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，將其打造成國家金融監(jiān)管領域的重要公共基礎設施，圍繞“好用、管用”等關鍵點，不斷加強內在機制建設和資源保障，調動發(fā)揮政府、企業(yè)、行業(yè)自律組織和專業(yè)服務機構等多元主體的積極性，加大教育宣傳和規(guī)范引導的工作力度，有序提升創(chuàng)新應用準入的包容性和運行的容錯度，真正發(fā)揮好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具溝通監(jiān)管與企業(yè)的橋梁作用，降低創(chuàng)新的各項成本和負外部性。